净利润增长14.5%:南京银行的战略转型,扎实!

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  2019年,南京银行将继续紧抓战略业务不动摇,继续做大负债基础,调整与优化负债及各类业务结构。已经初见成效的大零售战略必然还将寻求新的突破。记者了解到,未来该行将紧盯个人金融资产总量,做大做实个人金融资产规模,推动业务板块间的联动,形成零售业务发展的合力。该行正在加快推进互联网金融场景化、社交化进程,不断开发相关产品,运用大数据和互联网思维,加快对场景化、社交化应用的改善与提升,推动网点轻型化、智能化建设,促进零售资产业务、负债业务的全面提升。

  交易银行业务规模、客户数量与综合收益均稳步增长,2018年共落地48个集群式供应链项目,为供应链上下游小微企业提供金融服务。同时,获批境外机构贷款业务资质,加入亚太贷款市场公会,跨境金融综合服务竞争力进一步提升。

  据悉,南京银行将加快交易银行战略的实施,充分发挥其对公司业务转型的重要支撑作用。通过现金管理业务,提升客户黏性,扩大对中小客户的服务覆盖面, 促进公司板块业务的融合。顺应数据供应链金融发展方向,聚焦重点目标行业。优化贸易融资业务流程,做大业务规模,发挥资本节约的作用。升级跨境金融产品,强化“一带一路”合作银行渠道建设,提升国际企业客户综合化金融服务能力。

  南京银行还坚定不移地优化资产结构,把低消耗、短久期、可流转、可交易作为资产业务发展的重要导向。同时严格资本约束,贯彻资本“紧平衡”策略,强化资本的管理,提高资本投入产出效率。2018年,资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.04%、8.55%,分别较2017年同期上升0.11和0.56个百分点,内生发展成效显著。

  充分发挥板块协同 持续扩大客户基础

  2018年,南京银行在发力零售金融板块的同时,公司金融、金融市场等各业务板块也实现了稳步发展。

  公司金融领域,南京银行挖掘总行级战略客户,全面开展总对总合作,积极服务民营经济发展,较早推出“22条”措施;投行业务巩固市场领先地位,积极推进资产证券化业务;小微金融和普惠金融,针对痛点难点进行流程再造,开展批量项目营销;交易银行落地区块链开证等创新产品,跨境金融业务有所突破。金融市场领域,资管业务加快向净值类产品转型,同业业务积极调整经营策略,着重优化资产结构,资金运营中心年初完成挂牌开业,资产托管业务稳住了规模和收益,客户覆盖面持续扩大。

  “三大计划”是南京银行助力实体经济、服务民营企业和小微企业的重要抓手,该行加强渠道建设与服务模式打造,稳步加快回归本源。2019年,“三大计划”仍是该行举全行之力推动的重点领域。鑫火计划将继续服务优质实体上市公司,切实融入地方经济和行业的成长周期,提供有针对性的综合化金融服务。淘金计划将鼓励各分行结合区域特点,提高自身行业研究能力,形成对中型企业的特色化服务路径。鑫伙伴成长计划将着重搭建更加精准有效的渠道,稳步提升服务小微企业的数量和质量。

  投行业务在该行公司金融业务转型过程中,正逐步发挥重要作用。通过继续加强基础客户群建设,推动直融和证券化业务更好发展。重点发展轻资本、轻资产业务,下一步将在代理推介业务、标准化产品置换、资产证券化业务等方面持续发力,不断提升为客户综合服务的能力。

  金融市场板块将进一步顺应市场趋势和监管导向,发挥特色优势,寻求创新转型。在一体化发展的大方向下,南京银行计划探索和实施搭建全行统一的同业客户营销管理体系,优化同业客户管理架构。应对资管新规,该行也将尽早完成产品过渡转换,提升主动管理能力,打造多元化、专业化投研团队。2018年,南京银行已发行两期共180亿元的金融债,今年2月又成功发行了100亿元金融债,进一步彰显了该行在金融市场较强的影响力。

  持续发力金融科技 逐步形成技术支撑

  南京银行把握金融科技发展的趋势与脉络,不断发挥科技在支撑业务发展和基础管理方面的作用。配合该行战略布局,坚持技术与场景融合,加速技术创新和成果应用。完成了IT治理咨询项目,持续构建度量管理体系,顺利通过了高成熟度评估,成为全国城商行第一家通过该评级的机构。自2017年开始,南京银行信息科技投入每年均在5亿元左右,这其中还不包括新机房的建设费用。2019年,该行将继续保持对信息科技的重视程度和投入强度,加大重大项目开发力度,支撑大零售金融、交易银行、普惠金融等场景打造,真正为业务发展和客户服务赋能,助力全行经营效能提升和转型发展。据悉,该行在2019年将投入不少于6亿元,用于信息科技的建设与开发。

  2018年,南京银行全面推进数字化转型,在银监会《银行业金融机构数据治理指引》发布之际,正式成立了总行数字银行管理部,初步搭建了全行数据治理架构。同时,与多家知名外部机构开展战略合作,共同探索智能化领域的创新项目。未来,南京银行将坚持向“经营数据化”和“管理数据化”转型,深入开展数据治理,重点推进大数据应用体系建设,打造数据产品超市。

  南京银行还持续推进大运营转型,打牢运营共享化、智能化转型基础,集中营运服务能力持续增强,效率和体验都得到了明显提升。下一步,将继续加快大运营体系建设,重点提升前端运营服务能力,实现运营流程的优化。

  不断强化风控能力 全面提升管理水平

  从快报中公布的数据来看,南京银行2018年不良贷款率为0.89%,始终将其控制在1%内,这一结果的取得实属不易,可见其在资产质量管控方面还是下了一番功夫的。

  记者了解到,面对复杂多变的市场形势,南京银行不断健全全面风险管理体系,提升风险管控质量。落实监管要求,深入推进各类检查工作,坚持标本兼治,综合施策,提升内部管理;全面评估不良资产,采取多种方式清收处置问题资产和不良贷款,不良贷款率在上市银行中保持了较为领先的水平;拨备覆盖率462.61%,较2017年提升0.07个百分点,风险缓释水平较高,风险抵补能力较强。内控合规管理持续强化,该行还启动实施了“鑫盾工程”,进一步完善内控体系,构建了权责清晰的员工行为管理模式体系。在中银协公布的2018年“陀螺”评价体系中,南京银行位列“资产规模超过2000亿元的城商行”组第四位,充分反映了该行的稳健发展能力。

  资产质量和风险管理始终是银行经营的生命线。南京银行2018年资产质量保持总体稳定,2019年仍将全力管控好资产质量,坚守合规底线。特别是重视加强对经济形势、区域发展、行业趋势以及全行资产质量的预判,精准把握变化,做好应对准备;建立健全大额风险预警监测机制,提升风险识别能力,全面强化风险的前置管理。对于不良贷款的处置,南京银行将会进一步加大工作力度,以多元化的方式积极创新推进不良清收。